从环球规模看，在新手艺变化启动下，人类已从音信期间、互联时始周全投入数字期间。数字经济、智能经济、绿色经济、创意经济、流量经济、同享经济、朋分经济等新经济敏捷成为天下列国经济投资至多、立异最生动、增加速率最快的范畴。新经济的手艺经济特点显示为以新手艺为底子能源、数据成为出产因素、万物互联和智能+无处不在、数字化为生态逻辑，产物状态、营业过程、财产业态、贸易形式、出产体例、结构体例、管理体制等方面产生倾覆性变化。
古板金融首要办事20%的头部客户（大中型企业、高净值人群），盈余的80%长尾客户（小微企业、通俗民众）根本上很难被有用办事，融资难、融资贵、金融办事效力出力低一向是金融难以普惠的困难。2005年结合国提议普惠金融，建议为社会各阶级和集体供给恰当、有用的金融办事。因为办事东西难以供给或保持高品质信誉品级，纯真线下展开普惠金融营业，必定面对若何遍及、惠及更多民众，并能连续妥当合规赢利题目，孟加拉、印度、巴西等国度的执行摸索其实不行功。
若何培养范例统筹公允效力的普惠金融？最近几年来狂飙大进的大数据、野生智能、新兴信息技术、区块链等金融科技有用下降了普惠金融的筹划本钱和准初学槛，带来可观、危险可控的范围效力。别的，金融科技告终了长尾客户的信誉可丈量、物业化和数据化，让大家都可介入经济买卖和社会资本分派，和同等享用金融办事，而金融科技籍此成为新经济的明星财产。
今朝环球金融科技有两大典型。一因此原开创新引颈的美国形式。美国在手艺立异、金融根底举措措施、守业立异情况等方面有光鲜劣势，古板金融机构也在踊跃使用金融科技停止营业立异；二因此手艺利用和生态建立引颈的华夏形式。华夏已成为仅次于美国的天下第二大数字经济体，计较机出货量、手机出货量、网民数目、电商买卖额、转移互联网、双创、转移付出等细分范畴天下第一。用户、场景、买卖等利用范围化、细瓦解、平台化、生态化是华夏金融科技的光鲜特性。
不妨说，在立异启动、互联网+等国度计谋鞭策下，金融科技生长十分迅猛，支持守业失业力度大，有益于我国踊跃占据将来成长制高点，晋升金融及相干财产和经济合作力，成为供应侧构造性鼎新的主要冲破口和经济高品质成长的新动能。
最近几年来，大数据、野生智能等金融科技屡次投入当局事情陈述，并动作经济成长新动能高度来培养强大。金融科技培养强大成为我国微观经济策略的重心范畴，各地纷繁出台系列策略，踊跃改变当局本能机能，加强“放水养鱼”认识，营建了蒸蒸日上的华夏金融科技创回生态系统和经商成长情况。
从国表里研讨功效看，国表里无关金融科技的内在、界定、业态、门类，与互联网金融、古板金融、科技金融的比力，金融科技国度、地区、乡村成长途径，贸易形式和企业案例等研讨已成为热门，实际研讨和详细执行绝对能干。
今朝，国表里对于金融科技尚不一个公认尺度界说，差别窗者、机构有差别表述体例，但根本共鸣是：金融科技夸大金融和科技深度融会，指新手艺带来的金融立异，经过缔造新的营业形式、利用、过程和产物办事，进而对金融商场、金融机构、金融办事发生庞大浸染。金融科技的关头是立异与利用启动，夸大将手艺立异动作办事金融成长的手腕，以保护金融不变和平安、提防金融危险为条件，在详细利用和成长过程当中，仍必须遵守金融根本纪律。
在金融科技行业分类上。金融不变理事会（FSB）和巴塞尔委员会（BCBS）把金融科技勾当分为：付出结算、存与本钱筹集、投资办理、商场举措措施等，金融科技立异的供应侧启动身分是不停演进的新手艺和随之变革的金融羁系，须要侧浸染身分则是不停变革的企业和消费者偏好。
刘洋等以为：“Finschool”一词是金融的英文表述direction与科技的英文表述profession两者分解，金融科技不妨从两个维度停止行业分类，一是浸染金融科技开辟和利用的下层手艺及其软硬件，包罗操作编制、智能硬件（如芯片、矿机）、大数据、野生智能（如机械进修）、互联手艺（如转移互联、物联网）、松耦合手艺（如新兴信息技术、区块链）、平安手艺（如收集平安、反讹诈）等；二是新手艺利用落地，立异金融产物办事形式、改良用户体会、下降买卖本钱、进步办事效力、防控金融危险等。
因为无关金融科技的行业、范畴、商场主体界定和搀扶、羁系缺少同一尺度和财产成长指点目次，变成部门微观策略靶向性、精确性、合用性不敷；现行2017年校改的《人民经济行业分类》是当局部分停止行业办理的通用尺度，但少许金融科技企业超越了《人民经济行业分类》所分别的行业种别，致使金融科技缺少同一行业分类尺度，挂号和统计无范例可依、无先例可循；少许羁系“成例则”不克不及顺应金融科技必须，部门金融科技范畴生存羁系盲区、羁系缺位，合规科技、羁系科技成长绝对滞后，呈现了数据滥用（数据管理滞后）、消费者权利遭受损害、常识产权胶葛、同质化模拟、同一羁系平台出力缺乏等系列题目，乃至呈现涉网、涉众型守法违规行动。
一样触及金融和科技身分的碰撞和互联网金融公司多量向金融科技公司转型引发老手学者对互联网金融和金融科技的比力。国表里老手学者对互联网金融的观念表述虽差别，但素质上无异，即为以互联网的手腕来告终款融办事。刘洋等以为，互联网金融不妨以为是环绕互联网的资本和本钱融通。依照持牌搞金融的羁系法则，金融科技的范围要比互联网金融更大，互联网金融是金融科技的利用业态之一。
金融科技和科技金融动作两个比力轻易混合的观念，有的学者也停止了比力剖析。比如，刘洋等以为，科技金融首要指为古板金融不克不及有用办事的科创企业供给普惠金融办事，与金融科技有一丈差九尺。
苏珊娜·奇斯蒂、徐忠、刘洋、史博洋等学者各安闲其著作对金融科技成长进程、近况、危险、时机、对策停止了编制论述，根本共鸣是金融科技成为新经济新动能和经济高品质成长的主要鞭策力。李光磊、韩梅等学者从融资范围、公司本质与创造工夫、地区散布、行业散布等方面临环球金融科技发揭示状停止了剖析。福布斯、家当、财经等国表里媒介对金融科技企业停止了度排名和剖析。刘洋等还体例了损耗金融成长史、互联网金融成长史等金融科技利用处景的成长进程。
金融科技代表金融和科技的深度融会，其焦点是经过应用大数据、野生智能、新兴信息技术、区块链等音信手艺鞭策金融办事不停前进。国表里学者对金融科技立异与变化研讨也可能是环绕在这个焦点睁开。比如，刘洋对加密数字泉币、损耗金融、付出结算、物业办理、供给链金融、数字单据、智能证券、智能保障、征信等区块链金融九大利用处景停止了剖析。蚂蚁金服、腾讯、扶植银行、浦发银行、浙商银行等金融科技头部企业和古板金融机构不停宣布了金融科技利用研讨陈述。杨飞指出金融科技有益于普惠金融的成长：普惠金融的目的是建立一个多条理、广笼盖、有合作的包涵性金融系统，金融科技创规划新建添了社会金融办事的供应，使普惠金融的可得性光鲜进步。
金融科技鼓起给古板金融体系体例带来打击。比如，穆迪公司研讨陈述指出，金融科技公司的新手艺和立异、新的消费者“千禧一代”和银行本身面对的寻衅，这些都使得金融科技公司有更大的成长时机；而且与古板金融机构比拟，金融科技公司无需成立宏大的分支机构，无需取得银行派司而且新兴信息技术手艺给公司带来了矫捷性和杰出的本钱效率，这些都使得金融科技公司的运转本钱更低。
刘洋以为，蚂蚁金服、腾讯、京东数科等金融科技企业环绕电子商务、交际、互联网金融、互联网科技带来的普遍用户利用须要，在付出、信贷、理财、征信、风控等金融业态、营业、产物、办事虚现互联网化和高效便利体会，以手艺普惠劣势敏捷在C端做大营业范围和利用处景。动作新金融商场主体，与古板金融机构睁开商场合作，助推金融供应侧构造性鼎新。
古板金融机构踊跃应答金融科技寻衅。比如，刘洋等剖析了浙商银行、扶植银行、招商银行等提议金融科技银行计谋和创造金融科技子公司，踊跃应答金融科技寻衅。王怡则从企业外部和企业关连的宏观结构角度指出银行不妨在外部慢慢引入更多的互联网新音信手艺立异，不停进步办事效力，下降筹划本钱，或更好更间接的战略是与金融科技公司构成间接投资或互助关连。
金融科技与古板金融机构合作谁能胜出，差别窗者有差别观点，然则共鸣以为金融科技对古板金融机构带来壮大合作压力，然则在现行体系体例下不大概庖代古板金融机构，互助是最有大概的后果。比如，刘洋提议，联合金融科技企业本身差别营业板块做大做强和合作共进，和财产链融会调整的须要，将金融科技赋能银行等B端和办事于跨行业、跨地区的“金融科技+平台金融”建立，构成范围化和高代价（高估值）的平台经济系统。因为金融对风控、合规、妥当的刚性央求，古板金融机构在派司、金融人材、根底账户、网点、品牌、口碑、用户信赖度等方面还保有安稳劣势，新兴金融科技企业除手艺输入和科技赋能外，生吃古板金融机构自留地大概性不大，越雷池的恶果也是当下现款贷、P2P网贷等乱象，古板金融机构与金融科技公司的互助将成为行业常态。
古板见解以为，金融科技优先或首要会合在经济、金融、科技、人材等因素资本富厚的中间乡村，如北京、上海、深圳、杭州等乡村的金融科技显现百舸竟流的旺盛态势。中小乡村是不是时机？谜底是：固然有！
其一，金融科技在华夏的一大特点是利用立异。华夏有环球范围最大的用户数、买卖、利用处景。那末华夏动辄百万生齿的中小乡村自己便是金融科技普惠的大商场，这个商场乃至相配于欧洲少许国度。比如，在大众交通、乡村办理、大众办事等范畴普遍遍及转移付出，金融科技赋能本地银行、包管、租借等金融机构并晋升其合作力，鞭策本地投资者普遍采取收集证券、收集基金、收集保障等新式办事体例。若是中小乡村可以或许成功制造转移付出之城、金融科技利用之城，并与本地的聪明乡村、社会管理、新经济成长无机联合，这便是金融科技改动咱们的糊口，也革新一座城。
其二，金融科技自然拥有互联互通特征，轻易说不妨兼容并包天下优异人材为我所用。既然杭州指导金融科技企业向特点小镇会聚以下降企业筹划本钱和鞭策左右流在小镇互助，佛山陶瓷企业不妨长途招募意大利安排人材，贵州百鸟河数字小镇不妨招募搜索引擎公司、遐想之星、HTC等头部企业，三亚以游览休闲吸收欧洲高端人材度假式办公，中关村、CBD等过来宏伟上的商务区、科技区由于办公、住宅、糊口等本钱高企而空腹化，那末——若是中小乡村可以或许供给充足吸收力的搀扶策略、办公糊口前提、金融办事、城际交通等杰出的经商情况，金融科技始创企业会聚并不是天方夜谭，由于中小乡村本钱更低、情况更美、糊口更好，人在舒畅和庄严的情况下缔造力更强，落户中小乡村，连通和结构天下。
江西赣州本是老区、欠蓬勃地域，若是完整不断古板产业化、乡村化途径，古板财产的动能角落效力削弱。若何寻觅乡村新动能，互联网金融、金融科技成为一个探路选项。从金融科技成长途径看，赣州市经过成长互联网金融和金融营业线上化摸索，引进一批互联网金融、金融科技、区块链等企业，古板金融机构踊跃转型互联网和金融科技利用，以区块链手艺在金融范畴落地应用为弯道取直冲破点，踊跃推动“赣州区块链金融财产沙盒园”名目扶植，天下首单区块链票链营业在赣州银行成功上线年，赣州市出台扶植省域金融次中间实行计划等系列策略计划，高尺度计划扶植金融商务焦点区、区块链金融财产沙盒园、特点金融平台，加速从互联网金融向金融科技普惠利用转型进级，制造地区金融平台会聚洼地。
从已出台的大众策略看，赣州急需展开金融科技专题研讨，拟订专项计谋、计划和结构，将金融科技制造为赣州省域金融次中间、新经济新动能和经济高品质成长的主要支持行业和出产因素。
不外，无关赣州金融科技的专题研讨功效较少，华夏知网盘诘相干文件唯一2篇，公然媒介报导也比力少（首要会合在区块链金融财产沙盒），实际研讨要落伍于执行，亟待增强专项研讨，构成一批实证功效，加速试点转移和天下推行。
金融科技地区成长途径首要形式有七类：利用立异商场内生型（如上海）、当局主宰鞭策型（如广州黄埔区）、当局主宰+社会介入共建共促型（如北京互联网金融平安树模财产园）、龙头企业生态系统建立型（如杭州）、科创中小企业会聚型（如成都）、跨地区配合融会型（如粤港澳大湾区）、国际和国内互助双赢型（如重庆）。
赣州金融科技弯道取直的“小而美”“精而强”的途径是——环绕财产链、代价链、立异链、人材链停止针对性金融科技培养和羁系两手抓、两手硬，营建有益于金融科技高品质成长的轨制情况和生态系统
，将赣州建成为普惠型利用立异、赋能型平台（生态）建立、双赢型地区配合三轮启动的地区金融科技中间。
作家 刘洋研讨员，损耗金融学派发动人，损耗新期间与金融科技、财产金融研讨老手，狭义损耗金融、损耗新期间、损耗区块链等实际提议者，2017十大新金融脱销书作家，《损耗金融论》《互联网损耗金融》《实战理财：让你的家当滚起来》《股民随身宝》《区块链金融：手艺重塑金融将来》《2016浙非产能互助成长陈述》等10多部损耗经济、普惠金融脱销书作家，20多家科研院所、行业协会、当局机构、新闻媒介聘用的老手参谋、研讨员、兼任传授、研讨院（副）院长。最近几年来承当各种研讨征询智库名目200多项，报刊杂志宣布著作100多篇，中心黎民播送电台、光嫡报、财经、中华工商时报、经济等几百家媒介转载、采访和报导其学术概念，训练、报告500多场，学生百万人次。（征询热线：、、）